中国人民银行等八部门联合制定的《金融产品网络营销管理办法》，已于2026年9月30日起施行。这份办法成文日期为2026年4月21日，以公告〔2026〕第9号公布，中国网信网于4月24日刊发全文。对日常做链接、落地页、公众号和短视频推广的人来说，它最值得先读清的，是「转接渠道」这个词：给金融产品引流的链接，最终可以跳到哪里，跳之前要做什么。下面按2026年11月13日（北京时间）核读的中国政府网与中国网信网公布文本，把相关条款分层梳理。本文是对公开条文的阅读整理，不构成法律意见。

先看适用范围：谁在做「金融产品网络营销」

办法第二条规定，金融机构开展金融产品网络营销，以及第三方互联网平台接受金融机构委托为金融产品网络营销提供服务，适用本办法。同条还写明：金融机构、第三方互联网平台以外的其他组织或者个人，不得开展或者变相开展金融产品网络营销。

第三条给出几组定义。金融产品包括但不限于存款、贷款、证券、资产管理产品、保险、贵金属（不含实物贵金属）、外汇产品、期货、衍生品、支付服务、投资顾问或咨询等。金融机构自营平台，是金融机构独立运营并享有完整数据权限的网站、移动互联网应用程序等；第三方互联网平台，是非金融机构自营的、为金融产品网络营销提供服务的网站、移动互联网应用程序等。

最关键的是营销的定义：金融产品网络营销是指通过互联网对金融产品进行商业性宣传推介的活动，包括但不限于展示介绍金融产品相关信息或金融机构业务品牌，为金融消费者和投资者购买金融产品提供转接渠道等。也就是说，一条把人引到购买环节的链接，本身就被写进了营销的范围。

转接渠道只能跳到金融机构自营平台

第五条第三款是和链接最直接相关的一句：第三方互联网平台为金融消费者和投资者购买金融产品提供转接渠道的，应当跳转至金融机构自营平台，不得跳转至其他开展金融产品网络营销的第三方互联网平台；在金融消费者和投资者即将进入金融产品购买、金融服务使用环节时，应进行显著提醒并设置强制阅读时间。

这句话可以拆成三层来读：

- 目的地：跳转终点应是金融机构自营平台，即金融机构独立运营并享有完整数据权限的网站或应用

- 不得转手：不得跳到其他开展金融产品网络营销的第三方互联网平台

- 进入前提醒：在即将进入购买或服务使用环节时，要显著提醒，并设置强制阅读时间

对运营者而言，这意味着在投放金融类推广时，需要分清链接最终打开的页面属于谁。经过若干层跳转之后，落点是不是金融机构自己运营的平台，是条文关心的问题。本文不对具体某种跳转技术是否合规下结论，实际业务应以金融机构合规审核和监管口径为准。

营销内容：用审核过的版本，不用诱导性用语

第七条要求金融机构对网络营销内容的合法合规性负责，建立审核机制；第三方互联网平台应当使用经金融机构审核确定的网络营销内容，不得擅自变更；营销人员通过公众号、直播、短视频营销金融产品的，也应当使用经金融机构审核确定的内容。

第八条要求涉及产品名称、产品提供者和销售者名称、产品类别、利率费率、风险提示等关键信息，应当与金融产品合同相关条款一致，并以清晰、醒目的方式展示。

第十条列出了制作营销内容的禁止行为，其中包括使用虚假或引人误解的内容，引用不真实、不准确或未经核实的数据，以及使用「低风险」「低门槛」「秒到账」「高收益」「低利率」「无成本」等诱导性用语。落地页标题、分享卡片文案、短链接所在的推广语，都属于需要按这些要求检查的内容。

触达方式：退订、弹窗和账号

办法对营销触达方式也有几条直接要求：

- 第十三条：向金融消费者和投资者发送营销信息或者拨打营销电话的，应当提供拒收或者退订选择；对方拒收或退订的，不得以同样方式再次发送或拨打

- 第十四条：开展网络营销不得影响他人正常使用互联网和移动终端；以弹窗广告形式开展网络营销的，应当显著标明关闭标志并提供一键关闭功能

- 第十六条：通过公众号、直播、短视频营销金融产品的，应当在金融机构自营平台或金融机构在第三方互联网平台合法开设的账号进行，营销人员应当为金融机构从业人员，具备相关资格并获得授权

- 第九条：金融机构应当通过官方渠道披露营销所用的金融产品基本信息、委托的第三方互联网平台信息、营销使用的通信码号资源等

第十八条还规定，未取得相应资质或未经金融管理部门同意，不得在网站、移动互联网应用程序及互联网用户账号名称中使用「金融」「贷款」「理财」「支付」等涉金融属性字样或者内容。给推广账号、小程序或落地页起名时，这一条同样需要留意。

合作关系：平台不介入销售环节

第二十条规定，第三方互联网平台不得违反规定介入或变相介入销售合同签订、资金划转、适当性测评、贷款额度测评等销售环节，不得就金融产品与消费者和投资者进行互动咨询，并应恪守技术服务本位，不得借助技术手段帮助合作金融机构规避监管。第二十二条要求金融机构与第三方互联网平台经营者签订书面合作协议。

第二十七条要求，第三方互联网平台开展金融产品网络营销需要提供客户信息和数据的，应当取得客户授权同意，并采取必要措施保障数据安全，不得非法获取、非法使用金融机构的客户信息和数据。

做金融类推广前，可以先核对这几件事

- 自己是金融机构、受委托的第三方互联网平台，还是两者之外的组织或个人

- 推广链接最终跳到的页面，是否属于金融机构自营平台

- 进入购买或使用环节前，是否有显著提醒和强制阅读时间

- 文案是否为金融机构审核确定的版本，关键信息是否与合同一致，有无诱导性用语

- 短信、电话类触达是否提供退订，弹窗是否可一键关闭

- 账号名称是否使用了涉金融属性字样，账号是否为金融机构合法开设

- 涉及客户数据时，是否已取得授权

这份办法已经施行一个多月。链接工具解决的是「怎么到达」，而金融类推广先要回答「可以到达哪里」。在规则清楚之前，把跳转终点、文案版本和触达方式分别确认清楚，比事后调整更稳妥。

参考资料

[1] 中国政府网：金融产品网络营销管理办法（中国人民银行等八部门公告〔2026〕第9号） https://www.gov.cn/zhengce/zhengceku/202604/content_7066927.htm，成文日期2026年4月21日，来源中国人民银行网站，访问日期2026-11-13（北京时间）。引用范围：公告施行日期；第二条、第三条定义；第五条转接渠道要求；第七条、第八条、第九条、第十条内容规范；第十三条、第十四条、第十六条、第十八条行为规范；第二十条、第二十二条、第二十七条合作与数据要求；第三十九条施行日期。

[2] 中国网信网：金融产品网络营销管理办法 https://www.cac.gov.cn/2026-04/24/c_1778769008779432.htm，发布于2026年4月24日，访问日期2026-11-13（北京时间）。用于核对公告文号与施行日期。